有些家庭想进行创业,那么这类人该怎么盘活现有资产呢?
今日主角
周先生,32岁,株洲市某国企员工,妻子为长沙某高校教师,32岁。两人年工资收入16万元;在株洲市有一套房产和一间商铺,房子市值约70万元,商铺于2004年买入,尚有6万元按揭余额。另外,夫妻俩在长沙市也有一套房和一间商铺,房子公积金贷款余额10万元。商铺2006年买入,买价22万元,其中15万元向父母所借,两间商铺月租金共3000元;家庭有现金2万元,基金市值6万元,市值6万元小汽车一台,家庭月支出5000元,夫妻俩社保齐全,双方父母均不需负担。
周先生向交通银行省分行株洲支行金融理财师(AFP)贾清咨询:目前楼市价格不确定,他们拥有这些房产是否合理?而且未来两年打算生小孩,怎么应付生育支出?他打算辞职和好友一起开公司,届时需要一笔不小的注册资金,他该怎么做?
财务分析
周先生家庭资产主要以房产为主,购买了两套住房,另外两地各有一间商铺,是典型的"房东家庭"。欠父母15万元,以及另有两处房产靠按揭,这造成了家庭目前现金流过低。若周先生想自主创业,又打算未来两年生小孩,就必须想办法保证充裕的现金流。正处于成长期的家庭,应积极积累财富,而最现实的办法是让房产"流动"起来。
理财建议
1.今年的楼市有所回暖,长株潭地区楼价在全国并不算高,且目前涨幅较平缓。周先生如要投资开公司,可考虑将株洲市的住房出售或在银行办理抵押贷款。另外今年股市已经取得一定涨幅,6万元基金是时候逢高赎回变现了,以筹措现金作为创业启动资金。
2.现金2万元可作为家庭的紧急备用金,办理银行活期储蓄业务,以备家庭不时之需。
3.拿出两间商铺月租收入的2000元用于还株洲市商铺和长沙住房的贷款,剩余1000元考虑进行基金定投,获取长期投资收益,以作为今后小孩的抚养费和教育基金。
4.周先生与妻子虽然都有齐全的社保,但还需要购买一定的重疾险和意外险,尤其是今后周先生自主创业,面临的职业风险更大,可考虑从10万元的家庭年节余中支出部分为自己购买商业保险。
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